Перейти к содержимому


Фотография
- - - - -

Потребительский кредит


  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 49

#1 MyNick

MyNick

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 238 сообщений
  • 32 тем
  • Регистрация:22 Мар 2011

Отправлено 17 Апрель 2013 - 18:12

Собственно собрался взять кредит на год, в каком банке у нас на данный момент наименьшая ставка по кредитам потребительским, может знает кто узнавал, брал и.т.д. Подскажите, а то что-то неохота переплачивать))
  • 0

#2 7andrey1983

7andrey1983

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 453 сообщений
  • 50 тем
  • Регистрация:03 Авг 2011
  • Пол:Мужчина

Отправлено 17 Апрель 2013 - 18:18

Собственно собрался взять кредит на год, в каком банке у нас на данный момент наименьшая ставка по кредитам потребительским, может знает кто узнавал, брал и.т.д. Подскажите, а то что-то неохота переплачивать))


Райффайзен банк. на сегодняшний день лучший, моё мнение.
Для зп. клиентов 14,9% для остальных 16,9, без всяких страховок
  • 0

#3 alex1807

alex1807

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 560 сообщений
  • 13 тем
  • Регистрация:25 Янв 2012
  • Пол:Мужчина

Отправлено 17 Апрель 2013 - 18:43

Только до 31 мая. Вот условия http://kaluga.raiffe...loans/productB/
В инете есть калькуляторы кредитов калужских банков. Там всё можете посмотреть.

Сообщение отредактировал alex1807: 17 Апрель 2013 - 18:45

  • 0

#4 Сырожа

Сырожа

    Сегёжа

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 3 704 сообщений
  • 22 тем
  • Регистрация:10 Июл 2012
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 17 Апрель 2013 - 18:58

Сбербанк - самые лучшие условия.
  • 0

#5 molodoy A

molodoy A

    Новичок

  • Новичок 80 lvl
  • Pip
  • 144 сообщений
  • 20 тем
  • Регистрация:17 Июн 2010

Отправлено 17 Апрель 2013 - 19:08

сегодня видел в сбербанке акция 14,9% потребительский кредит с 15 апреля, а так 22%
  • 0

#6 Lisenkov

Lisenkov

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 374 сообщений
  • 4 тем
  • Регистрация:23 Окт 2004
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 17 Апрель 2013 - 19:14

Присоединяюсь. Сбер по процентам лучше всего, но документы и подтверждение дохода требуется.
  • 0

#7 MyNick

MyNick

    Продвинутый

    Топикстартер
  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 238 сообщений
  • 32 тем
  • Регистрация:22 Мар 2011

Отправлено 17 Апрель 2013 - 19:20

ок, спасибо)
  • 0

#8 7andrey1983

7andrey1983

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 453 сообщений
  • 50 тем
  • Регистрация:03 Авг 2011
  • Пол:Мужчина

Отправлено 17 Апрель 2013 - 19:39

сегодня видел в сбербанке акция 14,9% потребительский кредит с 15 апреля, а так 22%


На сайте ничего не вижу? ссылку можно? а так написано если зарплатный клиент то от 14,5% а простым-16,5
  • 0

#9 AntonVK

AntonVK

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 714 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:27 Сен 2007
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 17 Апрель 2013 - 20:00

никто не задумывался, что в каждом конкретном случае процентная ставка рассматривается индивидуально, исходя из размера кредита, кредитной истории, доходов заемщика, зп или не-зп клиент? год назад брал потребительский в сбере (выбирал сежду райффайзеном, ВТБ24, альфа-банком и сбером). Актуальная ставка была 18%, я получил под 14.2 Топикстартер, не поленитесь и посетите банки, которые кажутся вам привлекательными. Ситуация прояснится сразу же. P.S. в русславбанк не ходите, если кредит больше 100 т.р. В прошлом году они давали под 19% и под залог недвижимости, если сумма больше 100 т.р. :)

Сообщение отредактировал AntonVK: 17 Апрель 2013 - 20:01

  • 0
Amat Victoria Curam

#10 molodoy A

molodoy A

    Новичок

  • Новичок 80 lvl
  • Pip
  • 144 сообщений
  • 20 тем
  • Регистрация:17 Июн 2010

Отправлено 18 Апрель 2013 - 07:24

На сайте ничего не вижу? ссылку можно? а так написано если зарплатный клиент то от 14,5% а простым-16,5

На Энгельса в сбере вывеска внутри 14,9% с 15 апреля по какое-то мая. подробности не знаю
  • 0

#11 JollyRoger

JollyRoger

    Житель

  • Участник
  • PipPipPipPipPipPip
  • 1 012 сообщений
  • 86 тем
  • Регистрация:02 Фев 2010
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 18 Апрель 2013 - 08:13

в элите
  • 0
«жизнь — это болезнь с неблагоприятным прогнозом, ибо исход её всегда фатален». ©

#12 BigMF

BigMF

    Новичок

  • Новичок 80 lvl
  • Pip
  • 97 сообщений
  • 18 тем
  • Регистрация:01 Ноя 2008
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 18 Апрель 2013 - 08:24

никто не задумывался, что в каждом конкретном случае процентная ставка рассматривается индивидуально, исходя из размера кредита, кредитной истории, доходов заемщика, зп или не-зп клиент?
год назад брал потребительский в сбере (выбирал сежду райффайзеном, ВТБ24, альфа-банком и сбером). Актуальная ставка была 18%, я получил под 14.2
Топикстартер, не поленитесь и посетите банки, которые кажутся вам привлекательными. Ситуация прояснится сразу же.
P.S. в русславбанк не ходите, если кредит больше 100 т.р. В прошлом году они давали под 19% и под залог недвижимости, если сумма больше 100 т.р. :)


Таки да. Согласен.
С месяц назад начал "прощупывать почву". Был в сбере. Откуда там такие проценты (14,2) - удивительно. Я не получаю зп на карту сбера, я получаю налом в кассе. Мне предложили (учитывая, что я принесу им справку о доходах) - 22 проц. годоывых. Рядом была жена, у нее зп - на карту сбера. Ей, при равных условиях - 19 (или 18,5) проц. годовых.
Кредит на потребительские нужды, 5лет, 400 тыс.
  • 0

Бей своих, что бы чужие боялись!


#13 7andrey1983

7andrey1983

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 453 сообщений
  • 50 тем
  • Регистрация:03 Авг 2011
  • Пол:Мужчина

Отправлено 18 Апрель 2013 - 08:49

в элите


А там сколько, если не секрет? тоже бы взял если ниже 16%
  • 0

#14 kottt

kottt

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 204 сообщений
  • 14 тем
  • Регистрация:11 Ноя 2012
  • Пол:Мужчина
  • Город:Цитадель власти

Отправлено 18 Апрель 2013 - 23:30

А там сколько, если не секрет? тоже бы взял если ниже 16%

в элите только для владельцев карт т.е. госслужаших. и получить гемор. нужно ходатайство руководителя.
  • 0
Собеседник Богов

#15 KsandrPRO

KsandrPRO

    Мастодонт

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 2 828 сообщений
  • 220 тем
  • Регистрация:05 Июн 2009
  • Пол:Мужчина
  • Город:г. Калуга

Отправлено 19 Апрель 2013 - 06:57

А там сколько, если не секрет? тоже бы взял если ниже 16%

Вся информация на нашем сайте. Там же найдете кредитный и депозитный калькуляторы.
  • 0

qr-adr.png


#16 Это Я

Это Я

    Новичок

  • Новичок
  • Pip
  • 36 сообщений
  • 6 тем
  • Регистрация:16 Июл 2012

Отправлено 19 Апрель 2013 - 13:26

Узнавайте ПОЛНУЮ стоимость кредита и сравнивайте по ежемесячному платежу. Процентная ставка - пыль в глаза.

Для зп. клиентов 14,9%

При этом полная стоимость 22,3 %
В Сбере при ставке 20 % полная стоимость почти 40 % :naughty:
  • 0

#17 KsandrPRO

KsandrPRO

    Мастодонт

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 2 828 сообщений
  • 220 тем
  • Регистрация:05 Июн 2009
  • Пол:Мужчина
  • Город:г. Калуга

Отправлено 19 Апрель 2013 - 13:31

Узнавайте ПОЛНУЮ стоимость кредита и сравнивайте по ежемесячному платежу.

Банк при расчете обязан предоставлять эту самую полную стоимость кредита. В нашем калькуляторе я как раз таки это реализовал. Внизу под таблицей с расчетом найдете этот процент.
  • 0

qr-adr.png


#18 doxtyp

doxtyp

    Раритет

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 7 712 сообщений
  • 337 тем
  • Регистрация:06 Апр 2004
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 19 Апрель 2013 - 13:34

в элите только для владельцев карт т.е. госслужаших. и получить гемор. нужно ходатайство руководителя.

1. Не все владельцы карт Элиты госслужащие.
2. Ходатайство не нужно.
3. Ну если взять 2-ндфл у главбуха - гемор, то да.

P.S. 4. Год назад в Элите точно было дешевле, чем в сбере. Процентов на 4-5.

Сообщение отредактировал doxtyp: 19 Апрель 2013 - 13:36

  • 0

...и вообще, я врач-вредитель. Приходите на прием... (с)Т.Шаов


#19 7andrey1983

7andrey1983

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 453 сообщений
  • 50 тем
  • Регистрация:03 Авг 2011
  • Пол:Мужчина

Отправлено 19 Апрель 2013 - 14:05

При этом полная стоимость 22,3 %
В Сбере при ставке 20 % полная стоимость почти 40 % :naughty:


Ну хорошо, 22,3 это как? в общем вот простая арифметика брал 50000 на год, платёж был 4600 в месяц то есть отдаю я 55200 по договору, собственно столько и отдал. И где тут 22,3%?
  • 0

#20 doxtyp

doxtyp

    Раритет

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 7 712 сообщений
  • 337 тем
  • Регистрация:06 Апр 2004
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 19 Апрель 2013 - 15:39

Ну хорошо, 22,3 это как? в общем вот простая арифметика брал 50000 на год, платёж был 4600 в месяц то есть отдаю я 55200 по договору, собственно столько и отдал. И где тут 22,3%?

Сдается мне, ты брал 50000 на 1 месяц, 45400 на 1 месяц, 40800 на 1 месяц и т.д. Ну какая-то такая логика, ты же основной долг гасишь. А как это посчитать "в среднем" мне, если честно лень уже думать)))))
  • 0

...и вообще, я врач-вредитель. Приходите на прием... (с)Т.Шаов


#21 фанат

фанат

    Must'O'Don't

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 15 610 сообщений
  • 265 тем
  • Регистрация:02 Ноя 2006
  • Пол:Мужчина
  • Город:Красный

Отправлено 19 Апрель 2013 - 15:48

Док прав . Какой тут годовой процент если сумма кредита уменьшается , и в конце расчетного года равна нулю .
  • 0

Сантехника : отопление, водоснабжение, канализация . Монтаж, помощь в приобретении, консультации . тел 8-962-I76-98-O7. За спрос денег не беру )


#22 Selena

Selena

    Житель

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPip
  • 929 сообщений
  • 26 тем
  • Регистрация:28 Янв 2006
  • Пол:Женщина
  • Город:Kaluga

Отправлено 19 Апрель 2013 - 17:45

По-поводу полной стоимости вообще не советую заморачиваться, особенно когда в нее включены платежи сторонним организациям (страховка жизни, например). Сравнивайте между собой ежемесячные платежи при равных исходных данных (срок, сумма). Обратите внимание на необходимость дополнительных платежей (страховка, комиссия за снятие и прочее). Узнайте каковы будут штрафные санкции и пеня (обязательно, ведь жизнь - такая жизнь). Процентную ставку уточняйте сразу, исходя из ваших вводных данных (как подтвердите доход, размер вашей заработной платы, участие в зарплатном проекте, etc.) Проконсультировать вас могут и по телефону. И помните, что и вы тоже можете не устроить банк в качестве клиента. Удачи в поисках)
  • 0
Лежит на струнах пыль... (с)

#23 Соболь

Соболь

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 188 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:26 Авг 2006
  • Пол:Мужчина

Отправлено 29 Апрель 2013 - 16:35

Узнавайте ПОЛНУЮ стоимость кредита и сравнивайте по ежемесячному платежу. Процентная ставка - пыль в глаза.


При этом полная стоимость 22,3 %
В Сбере при ставке 20 % полная стоимость почти 40 % :naughty:

Договор в студию, или расскажите где в договоре еще 20% (за счет чего скрыто 20%)???
Только Вы почитайте учебник экономики. И не забывайте что ставка ГОДОВЫХ.
Если Вы берете 100 рублей на 10 лет по 10% годовых, с условием (допустим) выплаты основного долга в конце срока.
Так вот Вы заплатите 200 рублей за 10 лет, и это будет не 100%, а 10% как Вам и обещал банк. Ставка ВСЕГДА приводится к годовому базису.
  • 0

#24 peter_m

peter_m

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 281 сообщений
  • 10 тем
  • Регистрация:19 Авг 2005

Отправлено 01 Май 2013 - 21:29

Узнавайте ПОЛНУЮ стоимость кредита и сравнивайте по ежемесячному платежу. Процентная ставка - пыль в глаза.
При этом полная стоимость 22,3 %
В Сбере при ставке 20 % полная стоимость почти 40 % :naughty:

В нормальных банках, типа Сбера, ВТБ никаких дополнительных платежей (типа страхования, комиссии за обслуживание ссудного счета, единовременной комиссии при выдаче кредита) давно уже нет. Вам могут предложить застраховать свою жизнь, риск потери работы, но это не обязательно. Другой вопрос, что в банках имеются скоринговые системы оценки кредитоспособности (ну или риска невозврата) заемщика. И в результате оценки оной, проценты в каждом конкретном случае могут изменяться в озвученном банком, применительно к каждой кредитной программе, диапазоне.
Ставка, действительно, считается применительно к годовому периоду и с учетом уменьшения суммы основного долга. В этом случае годовую ставку можно просто посчитать столбиком в Excel. Правда, наши банки по потребительским кредитам практикуют, в основном, аннуитетные платежи. В этом случае проценты несколько выше, но опять же Excel в помощь (есть там функция СТАВКА).

СТАВКА(кпер;плт;пс;бс;тип;предположение)
Возвращает процентную ставку по аннуитету за один период.
Кпер — общее число периодов платежей по аннуитету.
Плт — регулярный платеж (один раз в период), величина которого остается постоянной в течение всего срока аннуитета. Обычно плт состоит из платежа основной суммы и платежа процентов, но не включает других сборов или налогов. Если аргумент опущен, должно быть указано значение аргумента бс
Пс — приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей.
Бс — требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0 (например, бс для займа равно 0).
Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

И кстати, в соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита» кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита (в процентах). Правда, процентная ставка полной стоимости кредита всё-равно будет выше озвученной банком, даже при отсутствии "скрытых" платежей, ввиду того, что методика её определения предполагает, что те проценты, которые вы платите банку за пользование кредитом, могли бы вами инвестироваться.

Сообщение отредактировал peter_m: 01 Май 2013 - 21:45

  • 0

#25 kottt

kottt

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 204 сообщений
  • 14 тем
  • Регистрация:11 Ноя 2012
  • Пол:Мужчина
  • Город:Цитадель власти

Отправлено 03 Май 2013 - 08:58

1. Не все владельцы карт Элиты госслужащие.
2. Ходатайство не нужно.
3. Ну если взять 2-ндфл у главбуха - гемор, то да.

P.S. 4. Год назад в Элите точно было дешевле, чем в сбере. Процентов на 4-5.

так под низкий процент в элите поручительство 3х лиц нужно
  • 0
Собеседник Богов

#26 Это Я

Это Я

    Новичок

  • Новичок
  • Pip
  • 36 сообщений
  • 6 тем
  • Регистрация:16 Июл 2012

Отправлено 03 Май 2013 - 22:19

Договор в студию, или расскажите где в договоре еще 20% (за счет чего скрыто 20%)???

Я не идиот под такой процент кредит брать. :naughty:
Мне побоку все математические рассчеты и банковские заморочки. Банально сравнил условия. При кредите в 700 тыр. на 5 лет, в Райффайзене платеж 16 тыр с копейками, а в Сбере около 22 тыр :ooouh: . Суммы озвучены при личном визите в банки.
  • 0

#27 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 03 Май 2013 - 22:25

На самом деле все просто: не надо вестись на один процент, надо еще обращать внимание на условия кредитования.
Первое, попросите работника банка посчитать , сколько ВСЕГО вы переплатите за срок кредитования (в рублях) и, исходя из суммы, вычислите годовой процент.
И второе: попросите график погашения кредита, где будут стоять суммы ежемесячного погашения процентов и основного долга.
Увидите - удивитесь: львиную долю ВСЕХ процентов заплатите в первые месяцы.
Поэтому, просите кредит с дифференцированными платежами. Даже, если там годовой процент будет чуть выше, денег переплаты будет меньше, поскольку проценты списываются равномерно и суммы пересчитываются каждый раз. Чем раньще гасишь кредит, тем меньше переплачиваешь в итоге.
Единственное неудобство - достаточно большие суммы платежей в первые два-три месяца.
С аннуитентными платежами все несколько иначе: при ОДИНАКОВОЙ ежемесячной общей сумме вначале гасятся именно проценты чуть ли не за весь срок кредитования, основной долг почти не списывается. Поэтому гасить такие кредиты досрочно не имеет смысла.

И последнее.
Все это оговаривается только при личном общении в банке.
  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#28 Selena

Selena

    Житель

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPip
  • 929 сообщений
  • 26 тем
  • Регистрация:28 Янв 2006
  • Пол:Женщина
  • Город:Kaluga

Отправлено 04 Май 2013 - 11:32

С аннуитентными платежами все несколько иначе: при ОДИНАКОВОЙ ежемесячной общей сумме вначале гасятся именно проценты чуть ли не за весь срок кредитования, основной долг почти не списывается. Поэтому гасить такие кредиты досрочно не имеет смысла.


Не путайте людей, пожалуйста. Гасить любой кредит досрочно - выгодно. Потому как и в случае дифф. платеже, и при аннуитете проценты всегда начисляются на остаток основного долга по кредиту. Дифф. платеж отличается тем, что вы каждый месяц гасите одну и ту же сумму основного долга, с расчетом, чтобы закрыться до конца срока. А вот сумма процентов каждый раз разная: первый месяц - максимальная, далее уменьшается в зависимости от уменьшения основного долга. При аннуитетном платеже фиксируется ежемесячный платеж и внутри него постоянно меняется разбивка проценты-основной долг. В начале срока кредитования преобладает доля процентов, но по мере гашения основного долга соотношение будет изменяться. Любое досрочное гашение - это гашение основного долга, проценты начисляются только по факту. Как только вы гасите основной долг досрочно - проценты на погашенную часть уже не начисляются. В случае аннуитетного платежа вы можете либо пересчитать платеж с учетом гашения кредита (ежемесячная сумма будет меньше, срок останется прежним, переплата уменьшится), либо оставить прежний платеж, но тогда кредит будет выплачен раньше и сумма переплаты уменьшится еще сильнее. Если же вы взяли кредит на год, а выплатили за месяц, то и проценты вы заплатите только за этот месяц. Досрочное гашение выгодно при любом виде платежей.
  • 0
Лежит на струнах пыль... (с)

#29 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 04 Май 2013 - 18:25

Речь только о том, что при, пардон, аннуитенте, в первые месяцы гасятся, в основном, проценты, а не основной долг. Если вы собираетесь погасить кредит через месяц полностью, то - да, проблем нет. Но если вы, имея кредит на 36 месяцев, вносите, к примеру, ежемесячно по 1000 рублей, а потом решаете закрыть его через год, то в этом смысла уже не будет, т.к. большая часть процентов уже вами банку выплачена. Возьмите график и посчитайте. Поэтому лучше всего продолжать выплачивать понемногу и дальше, все равно инфляция уже будет играть вам на руку. Так что, не путайтесь сами, плз.

Сообщение отредактировал AJE: 04 Май 2013 - 18:26

  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#30 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 04 Май 2013 - 18:32

смысла уже не будет, т.к. большая часть процентов уже вами банку выплачена.

Заметьте, не годовые проценты, а все, за все три года...
  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#31 KsandrPRO

KsandrPRO

    Мастодонт

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 2 828 сообщений
  • 220 тем
  • Регистрация:05 Июн 2009
  • Пол:Мужчина
  • Город:г. Калуга

Отправлено 04 Май 2013 - 20:07

Правда, процентная ставка полной стоимости кредита всё-равно будет выше озвученной банком, даже при отсутствии "скрытых" платежей, ввиду того, что методика её определения предполагает, что те проценты, которые вы платите банку за пользование кредитом, могли бы вами инвестироваться.

Когда я делал кредитный калькулятор, то как раз таки разбирался в методике рассчета процентной ставки полной стоимости кредита. И она предполагает лишь то, что возврат денег по кредиту клиент будет осуществлять в срок и без задержек. Так что рассчет ведется верный.
  • 0

qr-adr.png


#32 Selena

Selena

    Житель

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPip
  • 929 сообщений
  • 26 тем
  • Регистрация:28 Янв 2006
  • Пол:Женщина
  • Город:Kaluga

Отправлено 04 Май 2013 - 22:28

AJE, а если вносите по 10 тыщ? по 50? Кредиты бывают очень разные, равно как и возможности - разовые или постоянные) Выгода будет в любом случае - это уменьшение переплаты. Заплатили на тысячу больше - раньше загасите кредит, меньше заплатите процентов на каждый последующий месяц с учетом этой тысячи. Причем здесь проценты за 3 года - искренне не поняла. Проценты начисляются каждый день на остаток основного долга (по состоянию на начало дня). KsandrPRO, а что значит "верный"? В вашем калькуляторе процентная ставка, озвученная банком совпадает с полной стоимостью кредита? Нет ведь. И еще вопрос по калькулятору - вы работаете только с дифф. платежами? Или сразу клиенту кредитную линию предлагаете?)))
  • 0
Лежит на струнах пыль... (с)

#33 KsandrPRO

KsandrPRO

    Мастодонт

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPipPipPip
  • 2 828 сообщений
  • 220 тем
  • Регистрация:05 Июн 2009
  • Пол:Мужчина
  • Город:г. Калуга

Отправлено 04 Май 2013 - 22:33

KsandrPRO, а что значит "верный"? В вашем калькуляторе процентная ставка, озвученная банком совпадает с полной стоимостью кредита? Нет ведь.

"Верный", т.е. не заниженный, как утверждалось выше. А именно тот, который соответствует выплатам по кредиту в соответствии с планом.

И еще вопрос по калькулятору - вы работаете только с дифф. платежами? Или сразу клиенту кредитную линию предлагаете?)))

Не очень понял вопроса... Я ведь лишь программист, а не специалист кредитного отдела. Кредитная линия, я так понял - это план выплат по месяцам? Если да, то наш калькулятор дает именно такой план. Можете попробовать сами на нашем сайте. А под таблицей выплат найдете реальную процентную ставку.
  • 0

qr-adr.png


#34 Selena

Selena

    Житель

  • Жильцы
  • PipPipPipPipPipPip
  • 929 сообщений
  • 26 тем
  • Регистрация:28 Янв 2006
  • Пол:Женщина
  • Город:Kaluga

Отправлено 04 Май 2013 - 22:57

KsandrPRO, в цитате из сообщения 31 говорилось, что ПСК будет наоборот выше процентной ставки) Но может там еще где-то что-то выше мелькало. Могла и пропустить) А вопрос попробую перефразировать: вы работаете с аннуитетными платежами? ПСК выдается только для дифференцированных платежей или для кредитной линии. Потому и спрашиваю, что только что опробывала расчет и удивилась)
  • 0
Лежит на струнах пыль... (с)

#35 peter_m

peter_m

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 281 сообщений
  • 10 тем
  • Регистрация:19 Авг 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 00:18

Цитата с сайта Сбера:

Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России.

Применяемая для расчета формула основана на методе сложных процентов и, с точки зрения стоимости кредита для Заемщика, помимо платежей по кредиту учитывает потенциально недополученный им доход от возможного вложения денежных средств в размере процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту.

Таким образом, полная стоимость кредита, рассчитанная по указанной формуле, всегда будет превышать указанную в кредитном договоре процентную ставку даже при отсутствии комиссий и прочих платежей.

Например, по кредиту в сумме 100 000 рублей на 5 лет с процентной ставкой 17% годовых без оформления залогового обеспечения полная стоимость кредита составит — 18,4% годовых.

Информация о полной стоимости кредита по конкретному кредиту доводится Сбербанком России до сведения каждого Заемщика до заключения кредитного договора в обязательном порядке.


  • 0

#36 Чепырка

Чепырка

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 343 сообщений
  • 15 тем
  • Регистрация:05 Мар 2013

Отправлено 05 Май 2013 - 00:52

Объясните простыми словами. Надо взять 350 т.р. на 3 года Отдать планирую за 6 месяцев Кредит с какой системой начисления процентов и видом ежемесячных выплат надо брать?
  • 0

#37 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 09:23

Объясните простыми словами.

Замечательный и ПРАВИЛЬНЫЙ вопрос.
Браво!
Вот пусть и объяснят, приведя примеры дифференцированный и аннуитентных платежей, сколько переплаты (то есть процентов) будет при погашении через полгода трехлетнего кредита... И посчитают, исходя их этого годовой ЗАПЛАЧЕННЫЙ процент ))
Я свое слово сказал: для такого досрочного погашения выгоден только дифференцированный кредит.
(Если не ошибаюсь, он остался только в Россельхозбанке).

Сообщение отредактировал AJE: 05 Май 2013 - 09:25

  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#38 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 09:52

AJE, а если вносите по 10 тыщ? по 50? Кредиты бывают очень разные, равно как и возможности - разовые или постоянные) Выгода будет в любом случае - это уменьшение переплаты. Заплатили на тысячу больше - раньше загасите кредит, меньше заплатите процентов на каждый последующий месяц с учетом этой тысячи. Причем здесь проценты за 3 года - искренне не поняла. Проценты начисляются каждый день на остаток основного долга (по состоянию на начало дня).
KsandrPRO, а что значит "верный"? В вашем калькуляторе процентная ставка, озвученная банком совпадает с полной стоимостью кредита? Нет ведь. И еще вопрос по калькулятору - вы работаете только с дифф. платежами? Или сразу клиенту кредитную линию предлагаете?)))

Все можно, НО!!!
При плановых, к примеру, 1000 тыр ежемасячных, вы, внося по 50 тыр быстрее гасите проценты (аннуитент), а не основной долг. При дифференцированных платежах, при внесении 50 тыр вам пересчитают и основной долг, и оставшиеся проценты.
Не надо мне верить на слово, просто сравните графики платежей.
Равномерное гашение и процентов, и основного долга (в одновременным пересчетом остатка и процентов по нему) возможно только при дифференцированных платежах.

ЗЫ
Я не банковский работник, но я очень беру достаточно крупные кредиты в рублях и валюте уже добрый десяток лет, отдавая их досрочно, поэтому вся эта трескотня про "отдавать досрочно всегда выгодно" у меня вызвает лишь сочувствующую улыбку (типо, блажен, кто верует).
Аннуитентные кредиты (если не удается договориться с банком на дифф.) стараюсь отдавать полностью по графику, поскольку инфляция сжирает практически всю прибыль банка.
Плюс ан. платежей только один: одинаковая ежемесячная сумма, позволяющая реально планировать расходы. И инфляция. (Банк-то свои проценты заберет в течение первого года).

Собственно, всё.
Свои советы, подтвержденные более, чем десятилетней практикой брать кредиты и возвращать их, я высказал.
Для меня эта тема стала закрытой сразу же после сравнения двух графиков (ан. и диф.) гашения своего первого кредита.
  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#39 alex1807

alex1807

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 560 сообщений
  • 13 тем
  • Регистрация:25 Янв 2012
  • Пол:Мужчина

Отправлено 05 Май 2013 - 12:16

Брал 200 тыс. на 5 лет в 2008 году под 18%(банк ВТБ, зарплатный проект). Платежи аннуитентные. В течение первых 4-х месяцев внёс досрочно 80 тыс. В итоге сумма ежемесячного платежа уменьшилась с 5000р до 3200р. Исходя из графика платежа была уменьшена "сумма платежа в погашение основного долга". В итоге переплата по процентам за 5 лет составила 66811р.(вместо 99132р.)
  • 0

#40 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 12:29

Брал 200 тыс. на 5 лет ... В итоге переплата по процентам за 5 лет составила 66811р.(вместо 99132р.)

Это - правильно. Но Вы на пять лет брали - и пять лет отдавали.
Речь же идет про досрочное закрытие кредита.
Или я не прав? Тогда извините.
  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#41 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 12:37

Кстати, попробуйте посчитать, сколько бы Вы сэкономили, будь у Вас дифференцированные платежи. Форумные "банкиры" помогут? Думаю, всем интересно.
  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#42 peter_m

peter_m

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 281 сообщений
  • 10 тем
  • Регистрация:19 Авг 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 13:31

При плановых, к примеру, 1000 тыр ежемасячных, вы, внося по 50 тыр быстрее гасите проценты (аннуитент), а не основной долг. При дифференцированных платежах, при внесении 50 тыр вам пересчитают и основной долг, и оставшиеся проценты.

Я, как бы, тоже не банкир, поэтому могу ошибаться. Но, здравый смысл подсказывает, что при внесении досрочно определенной суммы, эта сумма ВСЯ идет на уменьшении суммы ОСНОВНОГО долга, независимо от способа возврата кредита (дифференцированные платежи, либо аннуитетные). И оставшаяся часть долга тоже будет пересчитана на новых условиях, но по тому же принципу.
Принцип аннуитетных платежей абсолютно такой же как и дифференцированные платежи - это начисление озвученной процентной ставки на остаток основной задолженности. Просто эта задолженность уменьшается медленнее, чем в случае с дифференцированными платежами. Но в случае с последними заемщик и платит в начале гораздо больше.
При это, никто не спорит, что дифференцированные платежи выгоднее для заемщика в плане процентных выплат, но менее финансово комфортны. Особенно это актуально в случае ипотечных кредитов.

Сообщение отредактировал peter_m: 05 Май 2013 - 13:44

  • 0

#43 alex1807

alex1807

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 560 сообщений
  • 13 тем
  • Регистрация:25 Янв 2012
  • Пол:Мужчина

Отправлено 05 Май 2013 - 13:33

Совершенно верно. На погашение основного долга.
  • 0

#44 makarovag

makarovag

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 275 сообщений
  • 47 тем
  • Регистрация:24 Апр 2011
  • Пол:Мужчина

Отправлено 05 Май 2013 - 14:05

Я, как бы, тоже не банкир, поэтому могу ошибаться. Но, здравый смысл подсказывает, что при внесении досрочно определенной суммы, эта сумма ВСЯ идет на уменьшении суммы ОСНОВНОГО долга, независимо от способа возврата кредита (дифференцированные платежи, либо аннуитетные). И оставшаяся часть долга тоже будет пересчитана на новых условиях, но по тому же принципу.
Принцип аннуитетных платежей абсолютно такой же как и дифференцированные платежи - это начисление озвученной процентной ставки на остаток основной задолженности. Просто эта задолженность уменьшается медленнее, чем в случае с дифференцированными платежами. Но в случае с последними заемщик и платит в начале гораздо больше.
При это, никто не спорит, что дифференцированные платежи выгоднее для заемщика в плане процентных выплат, но менее финансово комфортны. Особенно это актуально в случае ипотечных кредитов.


+100500. лучшый пост темы, все правильно. сам плачу и ипотеку дифференцированными, и потребительский аннуитетными, оба в сбере.
  • 0

#45 peter_m

peter_m

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 281 сообщений
  • 10 тем
  • Регистрация:19 Авг 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 14:19

Но если вы, имея кредит на 36 месяцев, вносите, к примеру, ежемесячно по 1000 рублей, а потом решаете закрыть его через год, то в этом смысла уже не будет, т.к. большая часть процентов уже вами банку выплачена.

Ну вот примерно прикинул.
Кредит на 3 года, сумма 28025 рублей, ставка 17%. Досрочное погашение - через год пользования кредитом.
Понятно, что сумма основного долга будет везде одинаковая - 28025. Поэтому привожу только суммы процентных выплат.

Полное погашение через 3 года (величина процентных выплат), руб.:
- дифференцированные платежи - 7344,90
- аннуитетные платежи - 7936,30

Досрочное погашение (величина процентных выплат), руб.:
- дифференцированные платежи - 4036,38
- аннуитетные платежи - 4172,98
  • 0

#46 AJE

AJE

    Продвинутый

  • Новичок 80 lvl
  • PipPipPip
  • 156 сообщений
  • 25 тем
  • Регистрация:29 Июл 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 14:47

Ну, все - взрослые люди и с математикой тоже все дружат.
Поэтому просто ссылка на калькулятор, способы расчета и особенности диф. и анн. платежей: читайте, думайте и принимайте решение сами.

http://calculator-cr...redit-calc.html
  • 0
Для полного счастья всегда чего-нибудь не хватает.
То табуретки, то мыла, то веревки…

#47 peter_m

peter_m

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 281 сообщений
  • 10 тем
  • Регистрация:19 Авг 2005

Отправлено 05 Май 2013 - 15:48

Ну, все - взрослые люди и с математикой тоже все дружат.
Поэтому просто ссылка на калькулятор, способы расчета и особенности диф. и анн. платежей: читайте, думайте и принимайте решение сами.
http://calculator-cr...redit-calc.html

Да, в общем то, мы об одном и том же.
Вот только ваша фраза:

Увидите - удивитесь: львиную долю ВСЕХ процентов заплатите в первые месяцы.

Ведь это не так.
Да и потом, если предположить, что недоплачивая при выплатах сумму основного долга при аннуитетных платежах, в сравнении с дифференцируемыми, мы можем инвестировать сумму недоплаты в альтернативный проект. При доходности выше процентной ставки банка, мы еще и выигрываем в этом случае (ну, естественно, если есть возможность подобного вложения).
  • 0

#48 beebull

beebull

    Новичок

  • Новичок
  • Pip
  • 8 сообщений
  • 1 тем
  • Регистрация:02 Дек 2012
  • Пол:Мужчина
  • Город:Калуга

Отправлено 29 Май 2013 - 17:50

Я думаю вам стоит сначала промониторить различные виды потребительских кредитов) Потому что в банке вам могут навязать всё что угодно, но только не то что вам надо) А так вы будите подготовлены, и сможете разобраться в предложенных кредитах)
Могу посоветовать статью: http://mir-procentov...v-dogovore.html
Прочитав, вас будет сложно обмануть в выборе подходящего кредита)
  • 0

#49 Topt!g!n

Topt!g!n

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 417 сообщений
  • 32 тем
  • Регистрация:30 Ноя 2004
  • Пол:Мужчина

Отправлено 06 Июль 2013 - 19:38

Поэтому, просите кредит с дифференцированными платежами.

Скорее всего НИ В ОДНОМ БАНКЕ Вам не дадут выбрать тип платежа. Есть такое понятие как "базовые условия"...и в эти условия зашита, в том числе схема погашения кредита.
  • 0
Спокойствие и доброжелательность ©

#50 Topt!g!n

Topt!g!n

    Местный

  • Участник
  • PipPipPipPip
  • 417 сообщений
  • 32 тем
  • Регистрация:30 Ноя 2004
  • Пол:Мужчина

Отправлено 06 Июль 2013 - 19:48

Прошу не путать длинное с мягким, а точнее % ставку, переплату и ПСК. ПСК - это лишь информационный показатель, который при прочих равных (сумма и срок), показывает где Вам выгоднее взять кредит. С формулой можете ознакомиться на сайте ЦБ.
  • 0
Спокойствие и доброжелательность ©




Количество пользователей, читающих эту тему: 1

0 пользователей, 1 гостей, 0 анонимных